Atualmente existem muitas formas de investimento para quem está em qualquer nível de renda e tenha interesse em fazer o seu dinheiro render. Cada vez mais as opções de investimento são direcionadas para quem ganha pouco e com isso é possível fazer investimentos melhores do que a poupança.
Para quem ganha até 5 mil reais, as opções de investimento são diversificadas e isso é muito bom, pois é preciso ter em sua carteira investimentos que combinam com o seu perfil, para que assim eles possam ser duradouros, deixar o investidor tranquilo e motivado a fazer novos aportes todos os meses.
Portanto, se você ganha até 5 mil reais e quer ingressar no ramo dos investimentos, nós trouxemos algumas dicas importantes de aplicações que podem render muito para quem está neste nível de renda. Mas antes, vamos falar um pouco mais sobre investimentos para você entender melhor como deve pisar nesse território.
Como separar seu dinheiro para investir
O primeiro passo para investir é ter em mente quanto você vai ter disponível todos os meses para fazer novos aportes. A constância nos aportes é o que vai determinar o sucesso nos seus investimentos e você precisa estar consciente de que para ter uma boa quantia no futuro, pois é preciso investir todos os meses.
Para isso, você precisa organizar as suas finanças e ter um relatório detalhado da sua média de gastos todos os meses, incluindo tudo que leva o seu dinheiro mensalmente, como água, luz, comida, compra em loja virtual, assinaturas e muito mais. É importante ter este valor médio em mente, pois é a partir dele que você vai separar sua quantia mensal para investimentos.
Depois de ter uma quantia mensal separada para gastos, o que sobrar será o valor que você irá investir todos os meses.
Mas atenção! Agora que você tem este valor em mente, sempre que tiver acesso à sua renda mensal você deve separar primeiro o dinheiro dos investimentos e depois se virar com o que resta, pois isso vai prevenir que você gaste mais que o necessário e comprometa seu orçamento para investimentos.
Como ter mais dinheiro para investir todos os meses
O próximo passo, se te interessar, é ter mais dinheiro para investir, aumentando a sua renda mensal. Nós vamos dividir isso em duas formas básicas de fazer:
- Criando formas de renda extra
- Negociando aumento de salário
Se você acha que merece mais e tem motivos para argumentar, vale a pena negociar um salário maior na empresa que trabalha. Se você não tem, procure formas de contribuir cada vez mais para que em um futuro próximo você possa negociar um salário maior baseado no valor que você entrega para a empresa.
Com relação a renda extra, existem muitas formas de fazê-la. Felizmente, com tantas oportunidades, você vai conseguir alguma que se encaixe no seu perfil e rotina para praticar e ter mais dinheiro sobrando para investir. Veja algumas opções:
Vender lanches e doces no trabalho ou faculdade
- Trabalhar como babá nas horas vagas
- Passear com cachorros
- Lavar carros
- Vender produtos de loja virtual e ganhar comissão
- Trabalhar como afiliado digital
- Dar aulas particulares
- Dar aulas de reforço escolar (alternativa boa para pandemia)
- Escrever para blogs ou criar o seu próprio site
- Vender coisas que não usa mais
- Trabalhar como motorista de app ou entregador
As oportunidades são infinitas e quanto mais você se empenhar, mais dinheiro sobra no fim do mês para aumentar seu orçamento para investimentos.
Investimentos para quem ganha até 5 mil reais
Vamos falar agora de alguns investimentos que podem ser interessantes para quem ganha até 5 mil reais. Abaixo você encontra informações importantes sobre rentabilidade, risco e prazo do investimento, já que existem opções para todos os perfis.
Contudo, é importante ressaltar que os tipos de investimento são adequados para objetivos diferentes. Não adianta te mostrarmos os melhores investimentos para quem ganha até 5 mil reais se ele não vai se encaixar no seu objetivo e no final vai acabar sendo uma dor de cabeça.
Por isso, você vai conhecer os melhores investimentos de acordo com cada objetivo, sendo eles todos adequados para quem ganha menos de cinco mil reais mensais. Vamos ao que interessa?
Reserva de emergência
O primeiro e melhor investimento que alguém pode fazer é a sua reserva de emergência. Ela vai prevenir que você tenha que mexer nos seus investimentos de longo prazo e perca dinheiro caso passe por alguma necessidade. Aqui o objetivo não é rentabilidade e sim segurança, tanto para o seu dia a dia quanto para seus investimentos.
Todos estamos sempre suscetíveis a imprevistos e a reserva de emergência vai garantir que você esteja tranquilo financeiramente caso sofra um acidente, perca o emprego ou precise fazer reparos no carro.
Por isso, essa é uma aplicação que deve ser de baixo risco, curtíssimo prazo (liquidez imediata) e consequentemente, baixo rendimento.
Para calcular a sua reserva de emergência, você deve multiplicar o valor médio dos seus gastos mensais pelo valor de meses que deseja cobrir. O ideal é que seja de 6 a 12 meses, mas se você não se sente seguro, pode colocar um valor maior do que isso.
Algumas opções de aplicação para guardar a sua reserva de emergência são: tesouro Selic, CDBs de liquidez diária, NuConta, PicPay e algumas outras carteiras digitais.
Renda Fixa
O objetivo da renda fixa é dar segurança de retorno do investimento, mas isso tem suas consequências. Aqui você sabe exatamente quanto vai ganhar, mas o rendimento é menor, por ser uma aplicação bem conservadora. A renda fixa é indicada para objetivos de médio e curto prazo, como comprar um carro, uma casa ou fazer uma viagem.
Os melhores investimentos de renda fixa são aqueles que possuem mais rentabilidade, menor prazo e pouco risco. Você pode comparar os fatores buscando por aplicações de CDBs, Tesouro Direto, LCI, LCA, CRI, CRA, Debêntures, fundos de renda fixa, entre outros.
A dica aqui é dar uma olhada em CDBs de bancos digitais, como o C6 bank que possui boas aplicações com o prazo máximo de 5 anos e rentabilidade relativamente alta.
Renda Variável
A renda variável não te dá garantias de rendimento, mas podem ser ótimas opções para longo prazo, quando a maioria dos objetivos é a liberdade financeira, aposentadoria e viver de renda.
Isso acontece porque as empresas e aplicações de RV tendem a se valorizar muito no longo prazo, além de fornecer a possibilidade de lucros por meio de dividendos ou aluguéis (no caso de fundos imobiliários).
As aplicações de renda variável são indicadas para perfis de investidores mais arrojados ou moderados. Investidores conservadores podem sentir certa dificuldade em lidar com aplicações rendendo negativo no curto prazo e acabar perdendo dinheiro ao vender ações com valor mais barato do que compraram.
Por isso, é recomendável que qualquer investidor de renda variável estude sobre investimentos para escolher boas empresas e fundos imobiliários com maiores chances de rentabilidade no longo prazo. Quanto mais informações o investidor tiver, mais chances ele terá de fazer boas escolhas de empresas que podem render muito no futuro.
O interessante da renda variável é que se pode começar com muito pouco. Atualmente existem ações que custam menos de cinco reais, então qualquer valor é válido. Alguns dos melhores investimentos para renda variável são ações, fundos de ações, fundos imobiliários e criptomoedas.
Criptomoedas
Colocamos as criptomoedas separadas pois este é um segmento relativamente novo da renda variável e que merece um pouco de atenção. Cada vez mais as criptomoedas vêm ganhando espaço no mercado e sua valorização, até mesmo no curto prazo, está sendo impressionante.
Ainda não se sabe ao certo o futuro das criptomoedas, mas é preciso reconhecer o seu potencial e talvez essa seja a oportunidade de fazer um bom investimento até mesmo para um médio prazo (5 anos).
Por todo seu potencial, sucesso e aprovação até mesmo dos grandes players do mercado, vale a pena separar uma quantia mensal, mesmo que pequena, para aproveitar essa oportunidade.
Algumas das criptomoedas para ficar de olho são: Bitcoin, Litecoin, Ethereum e XRP (Ripple). Como elas têm se mostrado bastante rentáveis, vale a pena o estudo e investimento em menor quantidade para testar o potencial das criptomoedas no médio e longo prazo.
Empreendedorismo
Por fim, um investimento bastante rentável até mesmo no curto prazo pode ser o empreendedorismo. Enquanto muitas boas aplicações podem render até 15% ao ano, uma venda pode render ao empreendedor 100% ao dia. O empreendedorismo se mostra como a melhor forma de investir o seu dinheiro para aumentar o capital.
Por isso, se você tiver um tempo sobrando, pode se dedicar a investir o seu tempo e dinheiro em estudos e negócios rentáveis, como os modelos digitais. Atualmente você pode criar até mesmo uma loja virtual sem estoque, como no modelo dropshipping e começar a vender produtos com muito pouco investimento.
Pode ser que em um ou dois meses de aplicações financeiras, você consiga criar um negócio rentável, voltando a fazer aplicações em renda fixa e variável nos outros meses e se beneficiando dos frutos do seu único investimento em criar um negócio digital por muito tempo.
Por isso, vale a pena conhecer as opções de negócio físico e digital para você multiplicar o seu dinheiro mais rápido, aumentando o seu patrimônio e tendo ainda mais dinheiro para guardar nas aplicações financeiras que falamos acima.
Dicas básicas de investimento para ir mais longe
Agora que você já conhece um pouco sobre as melhores aplicações para quem ganha até 5 mil reais, vamos deixar algumas dicas importantes para ter mais sucesso com suas aplicações:
Diversifique seus investimentos para se proteger de decisões ruins de aplicações que não renderam
- Não entre em esquemas de pirâmide
- Reinvista seus ganhos para ter juros compostos
- Tenha paciência com investimentos de longo prazo
- Nunca dependa somente de uma fonte de renda, empreenda
- Estude muito sobre cada investimento que quiser fazer
- Tenha educação financeira para gerir suas finanças
- Procure sempre ganhar mais para sobrar dinheiro para investir
- Um dos investimentos de maior retorno é em conhecimento, pois ele gera mais valor a você.
Gostou de saber mais sobre investimentos? Já teve experiência com algum deles? Deixe seu comentário abaixo para continuarmos discutindo sobre o assunto.
